跨境企业都关注的问题:个人卡流水多大会被监管?如何规避个人账户收款风险?

目前,90%以上跨境卖家企业都存在个人账户收款,小到几十万,大到上千万甚至几千万!其主要原因无非是这两个,一是买单出口,亚马逊平台销售款只能回到个人账户;二是操作起来方便,关键是不用缴税。虽然这样操作对于老板来说是省事,但是其中的税务风险是非常大的,特别是税银联网+金税四期上线,加强了对个人账户流水的监管,这对于卖家老板来说是一颗定时的雷,随时都有可能爆发。

个人账户流水多大会被监管?该如何规避个人卡收款风险?

一、个人账户流水多大会被监管?

很多人对新的规定都不是很理解,为什么我自己的钱,自己用还需要各种各样的理由?用了还要被监管?

几百上千的小金额,肯定没人理你,银行也很忙的。除非你的账户本来就有问题,比如你涉嫌诈骗,那不管你的钱是多少,银行卡会直接被冻结。

正常使用的银行卡,单笔或者当日累计交易超过5万元,就属于大额交易,银行监管系统会加强对你的监管。

当你单笔转账或当日累计交易20万元以上,这个数据会被上传到国家反洗钱中心,你就会被盯上了。

看到这,有人可能有疑问:昨天我存了30W,又转账了50W出来,没事啊,没有人给我打电话。

那是因为在你毫不知情的情况下,国家反洗钱中心已经把你调查了个底朝天了,确认你没有任何问题,才没有惊动你而已。

金税四期上线之后,对资金的监控将会更为严格,特别是个人卡交易。

个人名下一张银行卡涉案,5年内不能开新户,同时记入征信,基本告别信用卡和房贷车贷。

当然,并不是所有的个人卡流水都会被查的,税务局想要查个人的银行信息,目前来说,必须要经过税务局局长签字批准。所以,只要税收征管法不变,对于普通人的银行账户等信息,不是想查就能查的。

案例展示:

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违法事实:某有限公司在2020年3月至2022年12月期间通过现金和私人银行账户(包含个体户二维码)收款取得含税销售收入合计1,614,150.00元,上述销售收入未入账、未开具发票,未进行申报纳税。

处罚内容:处以罚款28,320.79元。

案例启示:

“公对私”、“公对公”以及“私对私”的资金流动一直是税务部门严加监管的对象。

不要心存侥幸,不要以为隐匿了收入,税局就不知道!

现在银行和税务深度捆绑,你就是在税局面前裸奔。

银行作为金融机构,在处理转账结算业务的过程中承担着重要的监控职责,尤其对于大额交易,银行会按照规定进行严格的监控与报告,这主要是为了防止洗钱、偷逃税款以及其他各类非法金融活动的发生。

2.webp.png

对以上行为,还没有刹车的老板,请注意了。

二、个人卡交易容易产生的风险有哪些?

税四期,大数据时代,银税联网,任何违法行为都将无所遁形。

国家对资金的管控已经越来越严格,接下来我们来说一下个人卡的交易中,最常见也是最容易产生的风险:

1、个人卡交易,体现了企业资金管理混乱,收付款流程和财务制度不完善或企业内部监控不健全,给外部投资者、政府部门及上下游等留下不好的印象等;

2、个人卡交易,以有效保证财务报告的真实性、可靠性,会影响企业IPO和上市;

3、个人收款付款会造成企业三流不一致,容易产生“虚开发票”的涉税风险;

4、用个人户长期收取款项,会导致公私财产不分,如果企业出现资不抵债,股东要承担无限连带责任,用个人资产偿还公司债务;

5、个人卡交易,有可能会涉及挪用资金、职务侵占等责任;

6、个人账户频繁交易或大额交易,会被银行列入重点监控对象,排除是否有不正规交易、洗钱的可能;

7、个人账户交易在税务上的风险非常之大。

三、跨境电商个人卡流水过大该如何规避?

对于跨境电商企业来说,个人卡流水动辄就几百万,上千万,是非常容易引起税务局的关注和稽查!那么,跨境电商企业如何来规避个人卡流水过大呢?

1、搭建合规的架构

由于跨境电商行业的特殊性,一般都会有几个,甚至十几个店铺公司,做好各公司之间的架构搭建,就显得尤为重要,这其中就包含了股权设计架构、资金交易架构,这对于跨境电商在财务、税务的处理上更简化、更明确,账务处理、资金交易之间也不会造成混乱。

2、以自己公司名义报关

买单出口,是个人账户收款的主要根源,由于跨境企业没有以自己公司名义报关,致使境外的销售款不能回到境内的公司公户,所以卖家老板只能把钱收到个人账户。关于买单出口,广东税务局已经明确了将重点严查,今年上半年广州、深圳两地就接连了出现了多起因买单出口被查的稽查案件。

跨境电商企业以自己公司名义报关出口,才能把境外的销售款回到国内的公户,因为我们公司遵循的是“谁出口,谁收汇”原则,货物出口——外汇进来要做到对应,税务局才认可,而且报关出口,还可以免去增值税的风险。这对于跨境电商企业来说,是非常值得考虑的。

3、采购拿不到发票也可以合规

采购拿不到发票,也是大多数跨境卖家的常见问题,这也是导致跨境卖家个人账户收款的原因之一。因为没有发票,就无法做成本抵扣,从而致使所得税虚高,所以卖家老板就只能采取个人账户收款,还隐匿收入,不申报税务。

其实对于跨境电商企业来说,拿不到发票也有其相应的合规模式,可以通过香港公司采购模式或1039市场采购模式,解决采购无票的问题,同样也可以做到合规。

4、正确的财税合规观念

其实很多卖家老板选择个人账户收款,主要还是担心财税合规,纳税成本太高,从而会导致产品利润太低而失去市场竞争力。对于跨境电商企业来说,财税合规并不一定会增加多少成本,特别是国家对跨境出口这块的大力支持,比如出口退税、免税、小微企业、核定征收、高新技术企业等很多税收优惠政策,主要惠及的都是跨境出口业务,只要利用好这些政策,对于跨境电商企业来说,财税合规的成本是非常低的。相反,跨境企业不合规的成本反而更大,一旦被税务局盯上,很多政策不仅享受不到,还会要加倍的承担其责任,比如增值税风险等。

最后,告诫各位老板,个人卡流水过大的问题不容忽视,因为大部分违法行为的苗头就是银行流水出现异常。随着金税四期上线,税银联网,企业账户流水一举一动都在掌控之中,一旦有异常,系统便会自动预警。所以老板们一定要重视这个问题,避免给公司带来不必要的风险。

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